Характерные условия договора экологического страхования
При страховании ответственности за экологический ущерб зарубежные страховщики пользуются различными моделями страховой защиты: начиная от простого договора расширенного страхования общегражданской ответственности (Comprehensive General Liability Insurance Policy) с различным по объему перечнем застрахованных опасностей и исключений и заканчивая новой моделью страховой защиты, разработанной Германским союзом страховщиков ответственности, от последствий несчастного случая, в том числе при страховании ответственности автовладельцев от рисков, связанных с загрязнением окружающей природной среды.
Характерными условиями страхования ответственности за вред, причиненный в результате загрязнения окружающей природной среды, являются:
а) при заключении договора страхования строгая оценка степени риска. Для этого необходимы проведение предварительных обследований, проверок, инспекций объектов, подлежащих страхованию, предоставление дополнительных сведений для определения вероятности наступления страхового случая, а также убытков и возможных их размеров (особую роль в этом играет статистика и доступ к ней, а также ее качественность, т.е. соответствие реальным обстоятельствам дела);
б) предоставление страхового возмещения страхователям, связанным с теми отраслями, в которых особенно высока степень риска, только при условии соблюдения ими предусмотренных в договорах страхования мер по предупреждению убытков, снижению степени риска;
в) дифференциация размеров предоставляемого страхового возмещения в зависимости от вида загрязнения и причин, приведших к нему;
г) исключение из договоров страхования рисков ответственности за ущерб, вызванный постоянными или повторяющимися выбросами загрязняющих веществ, а также выбросами в пределах установленных законодательно или на уровне соответствующих ведомств норм и нормативов;
д) исключение из объема обязательств возмещения расходов на превентивные мероприятия;
е) установление лимитов ответственности (страховых сумм) по конкретным возможным видам загрязнения. Для этого необходимы разработка и принятие программы предоставления страхового возмещения по фактам причинения ущерба в результате загрязнения окружающей среды, причем с разделением предоставления страхового возмещения по уровням:
на уровне частных страховых компаний (создание страховых, перестраховочных пулов);
на государственном уровне (государственные гарантии, дотации, бюджетное финансирование; возможно создание соответствующего фонда государственного финансирования указанных мероприятий, который отчасти формировался бы за счет отчислений предприятий, связанных с вредными производствами, причем процент таких отчислений зависел бы при этом от степени риска того или иного производства);
на наднациональном уровне (участие в соответствующих международных конвенциях и взаимное перестрахование между национальными пулами).
Экологическое страхование в России относится к одному из видов страхования гражданской ответственности - к страхованию гражданской ответственности предприятий и организаций - владельцев источников повышенной экологической опасности.
В силу установленного законодательством права потерпевшего на возмещение вреда в полном объеме, а также вследствие возникновения у причинителя вреда обязанности его возмещения у владельца источника повышенной экологической опасности естественным образом появляется имущественный интерес, связанный с его возможными, потенциальными расходами по исполнению обязательства возместить причиненный вред. Этот имущественный интерес может быть объектом экологического страхования.
Таким образом, объект экологического страхования - это имущественный интерес владельца источника повышенной экологической опасности, связанный с его обязанностью в силу гражданского законодательства возместить вред, причиненный третьим лицам вследствие загрязнения окружающей природной среды, вызванного деятельностью предприятия или организации - источника повышенной экологической опасности.
Субъектами экологического страхования являются:
страхователь - юридическое лицо, являющееся владельцем источника повышенной экологической опасности, заключившее договор экологического страхования со страховщиком. Страхователь - лицо, чьи имущественные интересы являются объектом страхования;
страховщик - юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, зарегистрированное в установленном законодательством порядке, обладающее лицензией на право проведения экологического страхования и заключившее договор экологического страхования со страхователем.
Эти субъекты страхования являются сторонами страхового обязательства, то есть сторонами страхового договора страхования.
При экологическом страховании, как и при любом другом виде страхования гражданской ответственности, существует еще один участник страхования - потерпевший, который, как известно, является субъектом правоотношений, возникающих при причинении вреда.
Таким образом, потерпевший имеет право на получение страховой выплаты по договору экологического страхования в размере фактически причиненного вреда, если договором страхования не предусмотрено иное.
Договором экологического страхования устанавливаются, с одной стороны, обязанность страхователя уплатить страховую премию в порядке и в сроки, предусмотренные соглашением сторон, с другой - обязанность страховщика осуществлять страховые выплаты при наступлении страхового случая. Эта обязанность страховщика исполняется в пользу потерпевшего лица.
Размер страховой премии зависит от объема принимаемых страховщиком страховых обязательств, перечня страховых рисков, лимитов страховой ответственности - максимальных размеров страховых выплат в целом по договору или по отдельному страховому случаю (группе страховых случаев), а также срока страхования.
Похожие работы:
обратная связь
